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項目融資

服務說明

項目投資者(即股東)爲經營項目成立一家獨立項目公司,以該項目公司作爲借款人籌借貸款,以項目公司本身的資產、現金流量和全部收益作爲貸款的抵押擔保品及還款來源。這種融資方式一般應用於公共專營項目,包括:電力設施、供水設施、電訊通訊設施、能源燃氣設施等;還包括:機場、輕軌鐵路、道路、橋樑、隧道、污水處理廠以及酒店和房地產開發項目等大型建設項目,以及其他投資規模大、具有長期穩定預期現金流收入的建設項目。

服務功能

1.通常情況下,在設計項目融資産品時,項目投資者除了向項目公司注入一定股本外,較少會以自身的資産來保證項目貸款的清償。這樣,投資者將有更大的空間和更多的資源去投資其他項目。

2.如果項目投資者直接從銀行貸款,則會增加其負債比率,惡化部分財務指標,從而增大未來融資成本。相比之下,成立具有法人資格的項目公司,由項目公司負責項目的專案融資與建設,只要項目投資者在項目公司中的股份不超過一定比例,項目公司的融資就不會反映在項目投資者的合併資産負債表上。

3.享受稅務優惠的好處。項目融資允許高水平的負債結構,由於貸款利息起“抵稅”作用,在某種程度上意味著資本結構的優化和資本成本的降低。

貸款利率

一般採用浮動利率,按照我行貸款利率管理規定,根據專案所屬行業、地區、股東情況、貸款幣種等具體情況在合同中約定。

貸款期限

項目融資貸款一般期限較長,大都爲中期(一年以上,五年以下)或長期(五年以上),且大部份採取分期償還方式。

收費標準

項目融資各項費用的收費標準由雙方通過合同約定。

適用客戶

凡是能夠取得可靠的現金流並且對銀行有吸引力的項目,都可以通過項目融資方式籌集資金。使用項目融資産品的企業通常處於行業領導地位,而且投資者具有一定的社會背景及資力。

申請條件

1.項目本身已經過政府審批同意;

2.提供項目可行性研究及未來現金流分析報告;

3.提供引進技術、設備、專利等已簽訂的合同或意向書文件;

4.項目公司能夠向貸款人提供完工擔保、基建成本超支安排,同意將保險權益轉讓貸款人,同意將項目的在建工程及其形成的固定資産抵押給貸款人,同意將項目的收益質押給貸款人。項目股東同意將各自的股權質押給貸款人;

5.項目經預測有良好的市場前景和發展潛力,盈利能力較強;

6.項目建設地點及建設用地已經落實。

提交材料

1.營業執照(副本);

2.稅單;

3.建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證等;

4. 股東及法定代表人身份證明(副本);

5.購銷合同、原料供應合同、完工擔保、成本超支安排、項目評估報告及項目公司/股東公司財務報表。

辦理流程

1.項目公司向我行授信業務部門提出項目融資貸款的需求;

2.我行與項目公司就購銷合同、原料供應合同、完工擔保、成本超支安排、保險權益轉讓、項目融資抵押、項目的收益權質押、項目股東股權質押等各項融資條件進行磋商並達成一致意見;

3.我行按照貸款審批程式,對項目進行審批;

4.項目貸款獲得批准後,項目公司與我行就全部融資協定文本進行磋商。

5.簽署協定並提取貸款。

溫馨提示

項目融資與公司融資的區別

  項目融資 傳統公司融資
貸款物件 項目公司 項目股東
還款來源 項目投産後的收益及項目本身的資産 項目股東的所有資産及其收益
擔保結構 擔保結構複雜 單一擔保結構
成本

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